Selon une étude de l’Institut national de prévention et d’éducation pour la santé, plus de 200 000 incendies domestiques sont recensés chaque année en France. Pour les victimes, l’après-incendie est une période délicate où la priorité est de reconstruire et de reprendre une vie normale le plus vite possible. Cependant, les démarches administratives, notamment l’indemnisation, sont souvent sources de stress et de confusion. Lorsqu’il s’agit de présenter un dossier d’indemnisation, la question se pose : une simple facture de nettoyage après incendie est-elle suffisante ?
Dans cet article, nous allons explorer les différents aspects des procédures d’indemnisation après un sinistre incendiaire. Vous découvrirez quelles sont les pièces justificatives généralement requises par les assurances, ainsi que les pièges courants à éviter. Nous aborderons également les témoignages d’experts en assurance et de victimes ayant traversé cette épreuve, pour mieux comprendre les attentes des compagnies d’assurance. Enfin, nous fournirons des conseils pratiques pour optimiser votre dossier et maximiser vos chances d’obtenir une indemnisation juste et adéquate.
Comprendre le processus d’indemnisation après un incendie
Naviguer dans le processus d’indemnisation après un incendie peut s’avérer complexe, mais bien comprendre chaque étape permet de maximiser les chances de succès. La première démarche essentielle consiste à déclarer le sinistre à votre assurance dans un délai généralement limité à cinq jours ouvrés. Cette déclaration peut se faire par téléphone, en ligne ou par courrier recommandé, selon les modalités précisées dans votre contrat. Il est crucial de fournir une description détaillée des dommages subis, accompagnée de photos et de preuves tangibles de l’incident.
Étapes pour obtenir une indemnisation
Une fois le sinistre déclaré, un expert d’assurance est généralement mandaté pour évaluer l’ampleur des dégâts. Cet expert joue un rôle clé dans l’estimation du coût des réparations et du nettoyage, et il est important d’être présent lors de sa visite pour lui fournir toutes les informations nécessaires et lui poser des questions sur l’évaluation en cours. Sa mission est de déterminer la cause du sinistre et de vérifier que celui-ci est bien couvert par votre contrat d’assurance. En parallèle, il est conseillé de consulter un professionnel du nettoyage spécialisé pour obtenir un devis précis, ce qui peut être décisif pour faire valoir vos droits auprès de l’assurance.
Il est également utile de se référer aux lois en vigueur qui encadrent l’indemnisation des victimes d’incendies. Par exemple, Légifrance propose une base de données exhaustive sur les textes législatifs et réglementaires applicables, permettant de vérifier les obligations légales des assureurs.
Enfin, la patience et la persévérance sont de mise, car le délai d’indemnisation peut varier considérablement. Des facteurs tels que la réactivité de l’assureur, la complexité du dossier ou encore le nombre de sinistres concomitants dans la région peuvent influencer la rapidité du dédommagement. Pour optimiser vos chances, assurez-vous que tous les documents requis sont fournis en temps voulu. Pour plus de détails sur les documents justifiant l’intervention, vous pouvez consulter cet article sur quel justificatif envoyer à l’assureur après une intervention de désinfection.
Le rôle de la facture de nettoyage dans le dossier
La facture de nettoyage est un document clé dans le dossier d’indemnisation après un incendie. Elle sert de preuve concrète que des travaux de nettoyage ont été effectués, ce qui est essentiel pour évaluer les coûts engendrés par le sinistre. Cette facture n’est pas simplement un justificatif des dépenses, elle donne également un aperçu détaillé des interventions réalisées : type de nettoyage, produits utilisés, et éventuellement les techniques spécifiques employées pour éliminer les résidus toxiques laissés par l’incendie. Par exemple, dans le cadre d’un incendie majeur dans un appartement, la facture pourrait inclure un nettoyage approfondi des suies et une désinfection complète pour éliminer les risques sanitaires.
L’importance du détail et de la conformité légale
Il est crucial que la facture soit conforme aux exigences légales et administratives pour être prise en compte lors de l’indemnisation. Une facture bien rédigée doit mentionner les coordonnées complètes de l’entreprise de nettoyage, la date des interventions, ainsi que la description détaillée des services rendus. Cela évite toute contestation de la part de l’assurance et assure une prise en charge rapide des frais engagés. Selon service-public.fr, la transparence de ces informations est souvent un critère incontournable pour valider la demande d’indemnisation. Les assurés doivent donc veiller à ce que tous les détails pertinents soient présents et exacts sur ce document crucial.
En plus du respect des normes, une facture de nettoyage peut influencer le montant de l’indemnisation. Les experts d’assurance se baseront sur la nature et l’étendue des travaux de nettoyage pour estimer les dommages subis. Une facture détaillée et complète permettra de justifier pleinement la nécessité des travaux et d’obtenir une indemnité juste et proportionnée. Pour en savoir plus sur les justificatifs à fournir après une intervention de désinfection, consultez notre article sur les justificatifs pour l’assureur. En cas de doute ou de difficulté à obtenir une facture conforme, l’assistance d’un professionnel spécialisé dans les sinistres peut s’avérer précieuse pour garantir la solidité du dossier d’indemnisation.
Autres documents essentiels pour l’indemnisation
Lorsqu’un incendie survient, la facture de nettoyage constitue une pièce importante du puzzle pour obtenir une indemnisation. Cependant, elle n’est souvent pas suffisante à elle seule. Pour que le dossier soit complet, plusieurs autres documents doivent être fournis à l’assureur. En premier lieu, il est crucial de présenter le rapport d’expertise. Ce document, rédigé par un expert d’assurance, détaille les dégâts causés par l’incendie et évalue leur coût. Un rapport précis et bien documenté peut influencer considérablement le montant de l’indemnisation acceptée par l’assureur.
Le dépôt de plainte et les photos des dommages
Un autre document essentiel est la déclaration de sinistre. Elle doit être envoyée rapidement à l’assureur, généralement dans les cinq jours suivant le sinistre. Cette déclaration doit être accompagnée d’un dépôt de plainte si l’incendie est d’origine criminelle. Les photos des dommages jouent également un rôle crucial. Elles fournissent une preuve visuelle de l’étendue des dégâts et peuvent être très utiles pour compléter le rapport d’expertise. Prendre des photos sous divers angles et à différentes étapes du nettoyage permet de documenter précisément l’évolution de la situation.
Les justificatifs d’évaluation financière
En plus de ces documents, il est souvent nécessaire de fournir des justificatifs de valeur. Ce sont des factures ou des estimations qui prouvent la valeur des biens endommagés ou détruits. Cela peut inclure des reçus d’achat, des évaluations réalisées par des professionnels ou des preuves d’assurance antérieures. Sur le plan légal, certains documents peuvent être demandés pour garantir que toutes les normes sont respectées. Des informations supplémentaires sont disponibles sur le site du Service Public qui détaille les démarches administratives en cas de sinistre. L’absence de certains de ces documents peut retarder ou diminuer l’indemnisation, d’où l’importance d’une préparation rigoureuse et complète du dossier.
Dans une démarche proactive, consulter des ressources professionnelles, comme celles mentionnées dans notre article Quel justificatif envoyer à l’assureur après une intervention de désinfection ?, peut faciliter le processus et éviter les erreurs communes lors de la constitution du dossier.
Comment obtenir une facture de nettoyage conforme
Lorsqu’un incendie survient, la tâche de nettoyage qui en découle est souvent lourde et complexe. Pour que l’indemnisation de votre assurance soit possible, il est crucial que la facture de nettoyage soit conforme aux exigences des assureurs. Tout d’abord, assurez-vous que l’entreprise de nettoyage choisie est agréée par les compagnies d’assurance. Une entreprise non reconnue pourrait entraîner des complications lors de la réclamation. En outre, la facture doit être détaillée, mentionnant clairement les services exécutés, tels que le nettoyage des suies, la décontamination des lieux ou le traitement des odeurs, ainsi que les coûts associés à chaque service. Il est préférable d’inclure des photos avant-après pour attester de l’efficacité des interventions.
Éléments essentiels à inclure
Une facture conforme doit également comporter certaines mentions obligatoires pour être acceptée par l’assurance. Parmi elles, on trouve le numéro de SIRET de l’entreprise, qui garantit son enregistrement légal, ainsi que la date d’exécution des travaux. Le montant total TTC et HT doit être clairement visible, accompagné des modalités de paiement. En cas de litige sur la facture, ces éléments seront cruciaux pour valider le sérieux de l’entreprise et la justification des coûts. Pour en savoir plus sur les obligations légales d’une facture, vous pouvez consulter le site service-public.fr qui offre des informations détaillées sur ce sujet.
Il est également conseillé de conserver tous les échanges et devis reçus de l’entreprise de nettoyage. Ces documents peuvent être demandés par l’assureur pour vérifier la cohérence entre les travaux prévus et réalisés. Si vous avez des doutes sur la conformité de votre facture, n’hésitez pas à demander un avis professionnel ou à consulter les exigences en matière de justificatifs à envoyer à l’assureur. Cela peut vous éviter des complications ultérieures et accélérer le processus d’indemnisation. Enfin, en cas de désaccord ou de refus de l’assureur, un recours auprès d’un médiateur ou un conseil juridique peut s’avérer utile pour défendre vos droits.
Erreurs courantes lors de la constitution du dossier
Monter un dossier d’indemnisation après un incendie peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. L’une des erreurs les plus fréquentes est de négliger la qualité et la complétude des documents soumis. Par exemple, de nombreuses personnes oublient d’inclure des photos des dommages avant et après le nettoyage, ce qui peut compromettre la crédibilité de leur requête. Un autre piège courant est de ne pas fournir de devis ou de factures détaillées qui spécifient clairement les services rendus. Les compagnies d’assurance exigent souvent des preuves tangibles des coûts engagés, et une facture imprécise ou incomplète peut entraîner un refus d’indemnisation.
Une autre erreur fréquente concerne le non-respect des délais imposés par l’assureur pour soumettre les documents requis. En effet, chaque assureur a ses propres règles en matière de délais et de procédures, et ignorer ces exigences peut conduire à l’annulation de la demande. Il est donc crucial de bien lire son contrat pour comprendre les délais et les étapes à suivre. Par ailleurs, il est conseillé de s’informer sur les dispositions légales encadrant l’assurance incendie en consultant des ressources telles que Service-public.fr.
Sous-estimation des dommages et des coûts
Un autre écueil réside dans la sous-estimation des dommages subis et des coûts de réparation. Certains sinistrés, par crainte d’une hausse de leurs primes d’assurance, minimisent les dégâts ou omettent de déclarer certains éléments endommagés. Cette erreur peut non seulement réduire le montant de l’indemnisation, mais également poser des problèmes en cas de réclamation future. Il est donc essentiel de faire appel à un expert pour évaluer précisément les dommages. Dans certains cas, il peut être judicieux de solliciter une assistance professionnelle pour s’assurer que le dossier est complet et conforme aux attentes de l’assureur. Une approche proactive et rigoureuse peut éviter bien des déconvenues et garantir une indemnisation adéquate et rapide.
Enfin, pour ceux qui se posent la question de savoir si leur assurance habitation couvre le nettoyage après sinistre, il est possible de consulter cet article pertinent : Une assurance habitation peut-elle rembourser un nettoyage après sinistre ?.
Les délais à respecter pour l’indemnisation
Les démarches d’indemnisation après un incendie comportent des délais précis qu’il est crucial de respecter pour éviter de retarder le traitement de votre dossier. Généralement, la première étape consiste à déclarer le sinistre auprès de votre compagnie d’assurance dans un délai de cinq jours ouvrés après en avoir pris connaissance. Ce délai peut être prolongé en cas de force majeure ou de circonstances exceptionnelles, mais il est toujours préférable de se conformer aux exigences standards pour ne pas compromettre votre indemnisation.
Après la déclaration du sinistre, il est essentiel de constituer un dossier solide comprenant tous les documents requis, dont la facture de nettoyage. La transmission de ce dossier doit se faire dans les plus brefs délais pour permettre à l’assureur d’initier l’évaluation des dommages. En règle générale, plus votre dossier est complet et soumis rapidement, plus le traitement sera efficace. Selon l’article L.113-2 du Code des assurances, l’assureur est tenu de formuler une offre d’indemnisation dans un délai de deux mois après réception de votre demande complète. Cependant, dans la pratique, ce délai peut varier en fonction de la complexité du sinistre.
Le rôle des experts d’assurance
Dans certains cas, l’assureur peut mandater un expert pour évaluer l’ampleur des dégâts et la conformité des documents fournis. Cette expertise doit être organisée dans un délai raisonnable et ne peut retarder indûment l’indemnisation. Il est possible de faire appel à un contre-expert si vous n’êtes pas d’accord avec les conclusions de l’expert mandaté par l’assurance, mais cela peut prolonger le processus. Pour plus d’informations sur vos droits et obligations, vous pouvez consulter la législation sur les assurances.
La rapidité de l’indemnisation dépend également de facteurs tels que la clarté des justificatifs fournis. Pour en savoir plus sur les justificatifs à envoyer à votre assureur, consultez notre guide sur quel justificatif envoyer à l’assureur après une intervention de désinfection ?. Assurez-vous d’être bien informé et accompagné dans vos démarches pour minimiser le temps nécessaire à l’indemnisation.
Rôle des experts d’assurance dans le processus
Dans le cadre d’une indemnisation après un incendie, les experts d’assurance jouent un rôle crucial. Leur mission principale est d’évaluer les dégâts causés par le sinistre afin de déterminer le montant de l’indemnisation. Cette évaluation repose sur plusieurs critères, notamment l’ampleur des dommages matériels et la valeur de remplacement des biens endommagés. Les experts utilisent des méthodologies précises pour estimer les coûts de réparation ou de reconstruction. Par exemple, ils peuvent consulter des devis de professionnels du bâtiment ou des factures d’achats antérieures pour établir la valeur des biens détruits.
L’influence des experts sur l’indemnisation
La détermination du montant d’indemnisation par les experts d’assurance est une étape déterminante dans le processus. En effet, leur expertise influence directement la décision de l’assureur sur le montant qui sera accordé à l’assuré. Dans certains cas, les conclusions des experts peuvent être contestées par l’assuré, surtout si elles semblent sous-évaluer les dommages. Il est possible pour l’assuré de faire appel à un expert indépendant pour une contre-évaluation. Cela dit, il est essentiel pour les victimes d’incendie de bien préparer leur dossier, en fournissant toutes les factures et documents pertinents, afin de faciliter le travail des experts et d’obtenir une indemnisation juste.
Il convient de noter que les experts prennent également en compte l’état initial du bien avant l’incendie. Ainsi, une habitation bien entretenue pourrait être mieux indemnisée qu’une autre en mauvais état. En cas de litige sur l’évaluation des dommages, le recours à un deuxième expert peut être envisagé. Pour en savoir plus sur la procédure de recours, vous pouvez consulter la législation en vigueur.
Les experts d’assurance ne se limitent pas à l’évaluation des biens matériels. Ils considèrent également les coûts indirects liés à l’incendie, comme les frais de relogement temporaire ou les pertes financières dues à une interruption d’activité dans le cas d’une entreprise. Pour plus de détails sur les types de coûts pris en charge, Service-public.fr offre des ressources utiles et actualisées. Ainsi, comprendre le rôle des experts et bien préparer un dossier peut non seulement accélérer le processus d’indemnisation mais aussi maximiser le montant de l’indemnisation perçue.
Cas particuliers : quand la facture de nettoyage ne suffit pas
Lorsqu’un incendie survient, la facture de nettoyage représente souvent une partie essentielle du dossier d’indemnisation. Cependant, il existe des situations où ce document ne suffit pas à obtenir une indemnisation complète. Par exemple, lorsque le sinistre a causé des dommages structurels importants, l’assureur peut exiger des preuves supplémentaires telles qu’un rapport d’expertise technique ou des devis de réparation. Ces documents permettent d’évaluer la nature des dégâts au-delà du simple nettoyage. De plus, pour des biens de grande valeur ou des objets de collection endommagés, une évaluation par un expert agréé pourrait être indispensable pour déterminer la compensation appropriée.
Effets personnels et dommages psychologiques
Outre les dégâts matériels, un incendie peut également causer des préjudices psychologiques et affecter des biens personnels de manière significative. Dans ces cas, la facture de nettoyage ne reflète pas l’intégralité des pertes subies. Pour des effets personnels tels que des photos de famille ou des souvenirs irremplaçables, l’assuré peut devoir fournir des photographies antérieures ou des attestations témoignant de leur valeur sentimentale. Concernant les dommages psychologiques, un certificat médical ou une évaluation par un professionnel de santé pourrait être nécessaire pour justifier une prise en charge adéquate des frais de consultation ou de thérapie. Selon Service-Public.fr, les démarches pour obtenir réparation de ces préjudices peuvent impliquer des procédures spécifiques et nécessitent souvent l’accompagnement d’un expert.
Problèmes environnementaux et sanitaires
Dans certains cas, un incendie peut entraîner des problématiques environnementales ou sanitaires, comme la dispersion de substances dangereuses. La facture de nettoyage ne couvrira alors que partiellement les besoins de décontamination. Il pourrait être requis de fournir des analyses de sol ou d’air, réalisées par des laboratoires certifiés, pour déterminer l’étendue de la contamination. De plus, des autorisations spéciales pourraient être nécessaires pour effectuer des travaux de décontamination, ce qui rallonge les délais et les démarches administratives. Ces éléments doivent être intégrés au dossier d’indemnisation pour assurer une prise en charge complète des travaux requis. Pour plus d’informations sur les procédures à suivre en cas de sinistre impliquant des matériaux dangereux, consulter Solidarités-Santé peut être utile pour comprendre les règlementations en vigueur et les bonnes pratiques à adopter.
Assistance professionnelle pour le montage du dossier
Lorsque vous êtes confronté aux conséquences dévastatrices d’un incendie, rassembler tous les documents nécessaires pour constituer un dossier d’indemnisation peut s’avérer une tâche ardue. Faire appel à des professionnels pour vous accompagner dans cette démarche présente plusieurs avantages indéniables. Tout d’abord, leur expertise vous permet de gagner un temps précieux. Ils savent exactement quels documents sont exigés par les assurances et peuvent vous aider à éviter les omissions courantes qui pourraient ralentir le traitement de votre dossier. Par ailleurs, ils possèdent une connaissance approfondie des exigences légales et administratives, ce qui vous garantit une constitution de dossier conforme et complète.
Expertise technique et contacts privilégiés
Les professionnels du domaine possèdent également un réseau de contacts qui peut s’avérer crucial dans un tel contexte. Qu’il s’agisse de travailler avec des entreprises spécialisées dans le nettoyage post-incendie ou de collaborer avec des experts d’assurance, ces relations peuvent faciliter la collecte rapide des documents nécessaires. Par exemple, pour obtenir un devis de nettoyage après squat à Colombes, un expert saura vous orienter vers les bons interlocuteurs. De plus, leur capacité à communiquer efficacement avec les assureurs peut accélérer le traitement de votre demande d’indemnisation, évitant ainsi des retards inutiles.
Ne pas sous-estimer l’importance de ces professionnels est crucial. Selon le site officiel de l’administration française, il est souvent conseillé de se faire accompagner par des experts afin de maximiser les chances d’une indemnisation rapide et complète. Ils peuvent aussi vous aider à comprendre des termes techniques ou juridiques complexes qui pourraient autrement vous paraître obscurs. Leur soutien peut faire toute la différence entre un dossier rejeté et une indemnisation réussie.
Enfin, les professionnels assurent souvent un suivi personnalisé de votre dossier. Cela signifie qu’ils peuvent répondre à vos questions et vous tenir informé de l’évolution du processus, ce qui réduit considérablement le stress et l’incertitude liés à cette situation difficile. Leur engagement à vos côtés vous permet de vous concentrer sur la reconstruction après le sinistre, en sachant que votre demande d’indemnisation est entre de bonnes mains.
Impact d’un dossier incomplet sur l’indemnisation
Soumettre un dossier incomplet lors d’une demande d’indemnisation après un incendie peut entraîner des conséquences significatives sur la rapidité et le montant de l’indemnisation. En effet, les assureurs exigent une documentation complète et précise pour traiter efficacement une réclamation. Un dossier mal préparé, contenant des informations manquantes ou inexactes, peut entraîner des retards considérables dans le traitement. Dans certains cas, le dossier peut même être rejeté, laissant les victimes d’un incendie sans le soutien financier nécessaire pour reconstruire leur vie. Le manque d’un document clé, comme la facture de nettoyage conforme, peut être particulièrement problématique. Service-public.fr souligne l’importance d’inclure tous les justificatifs nécessaires pour éviter des complications inutiles.
Risque de sous-indemnisation
Outre les retards, un dossier incomplet peut également aboutir à une sous-indemnisation. Les assureurs, confrontés à des informations partielles, peuvent évaluer les dommages à un montant inférieur à la réalité. Par exemple, si les preuves des travaux de nettoyage ou de réparation ne sont pas suffisamment documentées, l’assureur pourrait octroyer une indemnisation moindre que celle réellement nécessaire pour couvrir les frais engagés. Dans de telles situations, les assurés peuvent se retrouver en difficulté financière, incapables de faire face aux coûts de réhabilitation de leur propriété. C’est pour cette raison qu’il est crucial de fournir un dossier exhaustif et bien structuré, incluant toutes les factures, y compris celles du nettoyage, comme expliqué dans cet article sur le justificatif à fournir à l’assureur après une désinfection.
Enfin, il est important de noter que les assureurs peuvent exiger des preuves supplémentaires pour des éléments qui ne sont pas clairement expliqués dans le dossier initial. Cela peut inclure des photographies des dégâts, des rapports d’experts ou des déclarations de témoins. Sans ces éléments, la crédibilité de la réclamation peut être mise en doute, et l’assureur peut être moins enclin à octroyer une indemnisation complète. Les assurés doivent donc être proactifs dans la collecte et la présentation de la documentation pertinente pour éviter ces écueils potentiels.
Documents clés pour un dossier d’indemnisation complet
| Type de document | Description | Importance |
|---|---|---|
| Facture de nettoyage | Document détaillant les coûts de nettoyage après incendie. | Essentielle pour prouver les dépenses engagées. |
| Rapport d’expertise | Évaluation des dommages par un expert agréé. | Crucial pour valider l’étendue des dégâts. |
| Photographies | Images avant et après nettoyage montrant l’étendue des dommages. | Nécessaires pour visualiser les dégâts et les réparations. |
| Constat d’assurance | Document officiel de déclaration de sinistre à l’assureur. | Indispensable pour lancer le processus d’indemnisation. |
| Devis de réparation | Estimation des coûts pour restaurer le bien endommagé. | Important pour estimer les futurs frais de réparation. |
Questions fréquentes
Quels documents sont nécessaires pour une indemnisation après incendie ?
Pour une indemnisation après incendie, il est nécessaire de fournir un constat d’incendie, le rapport des pompiers, des photos des dommages, et des devis ou factures de réparation, y compris celle de nettoyage. Votre contrat d’assurance précisera les documents exacts requis. Consultez votre assureur pour une liste complète et vérifiez les délais pour soumettre ces documents.
Comment s’assurer que la facture de nettoyage est conforme ?
Pour s’assurer que la facture de nettoyage est conforme, vérifiez qu’elle inclut le nom et les coordonnées de l’entreprise, le détail des prestations réalisées, le coût total, ainsi que la date et le lieu de l’intervention. Assurez-vous également que l’entreprise est agréée et que la facture respecte les critères de votre contrat d’assurance.
Combien de temps prend le processus d’indemnisation après un incendie ?
Le processus d’indemnisation après un incendie peut varier en fonction de la complexité du sinistre et de la réactivité de votre assureur. En général, cela peut prendre de quelques semaines à plusieurs mois. Il est important de soumettre rapidement tous les documents nécessaires et de suivre régulièrement l’évolution de votre dossier avec votre assureur.
Que faire si l’assureur refuse l’indemnisation ?
Si l’assureur refuse l’indemnisation, il est conseillé de vérifier les raisons du refus et de s’assurer que tous les documents ont été correctement fournis. Vous pouvez également demander un second avis, contacter un médiateur en assurance, ou envisager des actions légales si vous estimez que le refus est injustifié.
Quand la facture de nettoyage ne suffit-elle pas pour l’indemnisation ?
La facture de nettoyage ne suffit pas pour l’indemnisation si elle est incomplète ou ne respecte pas les critères définis par votre contrat d’assurance. De plus, elle doit être accompagnée d’autres documents, comme le rapport des pompiers et le constat d’incendie. Consultez votre assureur pour savoir exactement quels documents sont requis.
Quel est le rôle d’un expert d’assurance après un incendie ?
Un expert d’assurance évalue les dommages causés par l’incendie et estime le coût des réparations. Son rôle est d’établir un rapport qui servira de base à l’indemnisation. Il vérifie également la conformité des factures et devis fournis. L’expert peut être mandaté par l’assureur ou choisi de manière indépendante par l’assuré pour une contre-expertise.